Что значит — деньги в долг?
Деньги в долг – это название услуги кредитования, предоставляемой микрокредитными организациями. Такие потребительские микрокредиты выдаются на небольшие суммы и на короткий срок. Требования к заемщику у МФО максимально лояльные.
Микрозаймы – это отличная возможность взять деньги в долг без банка и соответствующего множества справок и прочих бумаг.
Благодаря МФО, можно взять займ не покидая квартиру – за несколько кликов. Заявка одобряется оперативно, и в течение 10-15 минут клиент получает деньги в долг срочно на карту.
Где взять срочно деньги в долг в Казахстане в 2024 году?
Проблемы могут возникнуть внезапно, и приходится быстро искать, где взять срочно займ в долг. Рассмотрим наиболее распространенные варианты решений:
- Оформить займ в банке. Это первое, что приходит в голову. Однако, оформление может занять несколько дней. К тому же, кредитная история не у всех идеальная, а официального дохода может не быть или его недостаточно, чтобы рассчитывать на одобрение заявки на кредит.
- Взять деньги взаймы у родственников или коллег. Такой вариант часто не предусматривает договоров и даже расписок. Поэтому даже если у близких и найдется необходимая сумма, есть риск испортить отношения из-за недоразумений в денежных вопросах.
- Обратиться в ломбард. Подобные заведения дают возможность взять деньги в долг под залог ценных вещей. Плата за пользование заемными средствами не маленькая, а в случае невозврата имущество остается в ломбарде.
- Получить деньги в долг в МФО. В данном случае при оформлении микрокредита не понадобится подтверждение платежеспособности, а пакет документов ограничивается паспортом. Договор с микрофинансовой компанией подписывается онлайн, и через 5-10 минут клиент уже видит деньги на карте.
Деньги взаймы в МФО: преимущества и недостатки услуги
Взяв деньги взаймы у микрокредитной компании, можно срочно и безопасно решить проблему нехватки средств. Как и любой финансовый инструмент, этот вариант кредитования имеет свои позитивные и негативные стороны.
Преимущества
- Шансы одобрения кредитных заявок в микрокредитных организациях достигают 97%. Деньги выдаются даже клиентам без официального заработка, студентам, пенсионерам и прочим категориям.
- Для новых заемщиков часто действует акция: деньги в рассрочку без уплаты процентов. МФО таким способом пополняют клиентскую базу.
- МФО дают деньги взаймы без предоставления большого числа документов, потребуется лишь паспорт. Банки, как правило, просят предъявить множество справок, выписок и скан-копий.
- Деньги в долг с получением на карту клиент МФО получает не покидая дом, договор оформляется онлайн без присутствия в офисе.
- Микрофинансовые организации ведут бизнес в рамках действующего законодательства. Это выгодно отличает МФО от полулегальных ломбардов и частников, занимающихся кредитованием.
Недостатки
- МФО кредитуют на некрупные суммы до 300 000 тенге. Если нужно больше, придется искать дополнительные источники финансирования.
- Деньги онлайн в Казахстане не выдаются надолго, период кредитования обычно ограничивается 30 днями.
- Процентные ставки по кредиту высокие.
- В случае просрочки микрозайма начисляется штраф и ежедневно капает пеня.
Условия выдачи денег в долг
Заявку на микрокредит необходимо заполнить без ошибок, предоставив достоверные данные о себе. Для того чтобы взять деньги в долг в МФО, достаточно соответствовать минимальным условиям:
- Быть гражданином РК, иногда – иметь постоянную прописку.
- Достигнуть совершеннолетия: возраст клиентов МФО – от 18 до 65-90 лет.
Микрофинансовые компании позволяют взять деньги в долг под проценты без кредитной истории, справок о доходах, залога или поручителя.
Требования выдачи денег взаймы
Требования МФО минимальны, для одобрения кредитной заявки заемщику понадобится только:
- Любой документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет).
- Счет в банке или карту Виза/Мастеркард, выпущенную в банке РК.
- Сим-карта любого оператора мобильной связи Казахстана, е-майл.
- Мобильный телефон или компьютер с выходом в Интернет.
Некоторые МФО могут дополнительно потребовать:
- ИИН;
- Фото клиента с документом в руках.
На какие цели можно взять в долг
Микрозаймы в МФО – нецелевые, их можно тратить по своему желанию. Взять деньги взаймы можно на какие угодно нужды, наиболее часто это:
- Медицинские услуги: срочное хирургическое вмешательство, дорогостоящее обследование, реставрация зубов.
- Починка бытовой техники, электроники, модернизация компьютера.
- Текущие нужды. Бывает, что из-за форс-мажора и внеплановых затрат не хватает средств на оплату аренды жилья, коммуналки, продуктов. В подобном случае можно срочно занять деньги до зарплаты.
- Свадьба, юбилей, выпускной и прочие торжества. Хочется отпраздновать значимое событие, но не укладываетесь по бюджету – небольшую сумму можно взять в долг у МФО.
- Горящая путевка. Появился шанс недорого отдохнуть, а денег не хватает, выручит микрокредит.
- Перекредитование на более выгодных условиях. Из-за выхода на рынок новых МФО, при высокой конкуренции всегда можно найти лучшие варианты получить деньги в долг и оформить рефинансирование.
- Повышение персонального кредитного рейтинга. Несколько вовремя погашенных краткосрочных микрокредитов от МФО помогут исправить кредитную историю.
Как взять деньги в долг на карту
Оформить деньги в долг на карту можно не покидая квартиру, в любое удобное время. Для этого:
- Воспользуйтесь кредитным калькулятором, указав необходимую сумму заемных средств. Нажмите кнопку “Получить займ”.
- Заполните онлайн заявку: укажите цель кредитования, внесите персональные данные, номер телефона, е-мейл.
- Выберите подходящее предложение. Изучите условия предоставления микрокредита, если согласны с ними, подпишите онлайн-договор с МФО путем SMS.
- Подождите несколько минут, на протяжении которых кредитные деньги зачислятся на ваши реквизиты.
Возможные причины отказа в выдаче денег
Несмотря на лояльные условия предоставления денег взаймы, иногда МФО все-таки отклоняют заявки на микрозайм. Чаще всего это происходит по таким причинам:
- Заемщик не совершеннолетний (моложе 18 лет). По закону, МФО могут выдать микрозайм с 18 лет.
- При заполнении анкеты заемщик ошибся, допустил опечатку, или предоставил неправдивые данные (например, намереваясь взять деньги в долг на другого человека). Несостыковки автоматически обнаруживаются программой в ходе многоуровневой проверки. В кредитовании будет отказано.
- Крайне негативная кредитная история (большое число непогашенных долговых обязательств, просроченные кредиты).
Способы возврата денег, полученных взаймы
Долг по займу – тело кредита и проценты – возвращаются кредитору одной суммой в день погашения микрокредита.
Способы возврата денег, взятых в долг:
- Оплата в Личном кабинете на сайте микрофинансовой организации: напрямую без комиссии.
- Наличными, воспользовавшись терминалом самообслуживания – чаще всего снимается комиссия за услугу.
- Через кассу банка, почтовым переводом через Казпочту. Деньги могут быть в пути до 3-х рабочих дней – это необходимо учесть во избежание просрочки.
- Наличными в представительстве МФО.
- Посредством мобильного банкинга на смартфоне.
- Через е-кошелек: Kiwi, ВебМани.
Если погашение производится не через ЛК на сайте МФО, во избежание недоразумений сохраняйте корешок об оплате.
Если не укладываетесь в срок, и понимаете, что вернуть долг вовремя не получится – обговорите это с МФО заблаговременно. С большой вероятностью вам пойдут навстречу – предложат выплатить проценты по займу и пролонгировать микрокредит.
Невозврат денег, взятых в долг в Казахстане: чем грозит просрочка?
Если планируете занять деньги в МФО, будьте реалистами, постарайтесь спрогнозировать баланс своих доходов и расходов. На случай невозврата кредитным договором предусмотрены немалые штрафы и пени.
Условия могут быть разными, но как правило при неуплате в срок на сумму долга “накручивается” процент за весь период пользования деньгами, плюс фиксированный штраф за неуплату, и на итоговую сумму ежедневно капает пеня. Уже на первой неделе долг вырастает более чем вдвое – и его все равно нужно будет погашать.
Кредитная история клиента будет испорчена, плюс ко всему – звонки коллекторов, судебные разбирательства и прочие неприятности.